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Wisdom匯智專業

你的企業流動CFO X 銀行融資專家

助中小企獲得最高的商業貸款額,最低的利息!

WISDOM是全港唯一!!!
由多名超過10年經驗的前大型企業銀行主管主理,經驗豐富、專業守法、值得信赖!

年度獎項

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中小企新聞

​鄭子誠話你知
「流動CFO」的本事

點解要搵WISDOM作商業借貸?!

​其實同銀行作商業貸款係有好大學問!

​自行申請商業貸款而想銀行中介,但係問銀行卻唔理你,還有其他方法嗎?

匯智「流動CFO」的服務

WISDOM 致力於成為香港各中小企業的「流動CFO」,比起一般 CFO 靈活性更高、更全面的專業知識,而成本卻更低。協助企業客戶從繁重的數據分析、財務預算的工作中解放出來。提供從財務策略規劃、成本管理、融資計劃、到風險評估等一站式的顧問服務。我們提供的「流動CFO」式服務使企業主可更專注於發展公司的核心業務,讓企業在高效率下持續發展。

 

經營一間公司,總會遇上不少財務難題,而需要向香港銀行、融資公司等作商業借貸。但很多時候,在你需要透過申請銀行中介時,香港銀行在商業貸款方面未必幫到你。在未能得到銀行中介、融資公司的幫忙下,經營便困難重重。究竟還有甚麼渠道可以作商業借貸呢?這時候,匯智(WISDOM)可以幫到你!我們作為融資公司,深明中小企在財務上的需要,在商業貸款方面給予公司更多方便,以解決它們財務上的需要。有關我們的商業貸款的服務詳情,大致如下:

物業貸款

匯智專注為中小企作香港商業貸款顧問及提供申請服務,發揮融資公司功能,包括本港及國內物業貸款,也作為銀行中介,助客戶向香港銀行申請本港物業貸款,這樣的商業貸款成功率高達90%,批核物業貸款額達市值八至九成半,讓中小企加快現金周轉期,發展業務,令轉危為機。

政府擔保貸款

香港政府推出的「中小企貸款擔保計劃」,主要目的是幫助本港中小企業於貸款機構等取成功獲得融資,以解決業務之需要,完成融資公司可有進一步發展。計劃分別設有八成、九成,以至百分百擔保特惠商業貸款。匯智為企業在商業借貸方面提供專業評估及解決商業貸款疑難,助你成功向銀行申請所需資金,發揮出我們銀行中介功能。

中小企無抵押貸款

匯智在商業借貸方面,可擔任銀行中介之責任,能夠協助中小企向香港各大銀行申請無抵押貸款,由銀行貸款,即時減輕你資金周轉問題,助你輕鬆走向前,全力開拓業務,捉緊每個關鍵時刻,在完成融資公司運作上可更順利。

會計服務及稅務顧問

我們提供專業報表及秘書服務(包括資產負債表、週年報表等)。為企業提供一站式會計及財務規劃,合乎銀行及稅局所需要求。

匯智「流動CFO」的優點

icon_強大的CFO團隊

強大的CFO級別的客戶經理團隊,24小時跟進每個不同商業借貸個案及回覆

icon_不成功不收費

我們作為融資公司協助中小企進行商業借貸方面,做到「不成功不收費」,謝絕不良作業

icon_幫你同數十間銀行的方案作比較

幫你同數十間銀行的方案作比較,發揮銀行中介效能,極速爭取最高商業貸款額

icon_幫你同銀行釋放物業價值

幫你同香港銀行釋放物業價值,及時提供現金流,在銀行中介上我們可助你紓緩生意上的壓力,轉危為機

icon_流動CFO比一般CFO更好

「流動CFO」比起一般 CFO 靈活性更高、更全面的專業知識,而成本卻更低。提供從財務策略規劃、成本管理、融資計劃、到風險評估等一站式的顧問服務

icon_我們熟悉銀行審批準則擁龐大銀行網絡

為你​分析融資公司的最合適的方案,包括企業融資及信貸擔保方案等,令你在商業借貸方面更有把握。我們熟悉銀行審批準則,擁龐大銀行網絡,提供更可靠的企業融資方案

火熱項目

5大熱門資助-百分百擔保特惠貸款
5大熱門資助-九成信貸擔保計劃
2022-03-29-5大熱門資助-八成信貸擔保計劃
大熱門資助
5大熱門資助-高成數物業貸款

「流動CFO」助企業融資成功個案

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Wisdom 全力「資」持中小企,無論你係想升級轉型定擴充業務,我哋都會同你度掂佢,為你解決資金需要~

【Wisdom嚴謹細緻的服務流程】
🚨為每一位需要融資貸款的中小企老闆保駕護航,將困局轉化為機遇!🚨

💡老闆們,自己申請或者搵錯不良中介,真係會後悔莫及,唔好再考慮喇,識搵一定係搵龍頭幫你~

🏆WISDOM 專業團隊,擅長處理各類銀行貸款嘅疑難雜症!為中小企成功批出的貸款額總值已超過50億。

承諾「不成功,不收費」,就算銀行批咗您個申請,但最終您唔接受個 offer,我哋真係一個崩都唔收您!

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公司銀行戶口
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  • Q1: 新成立的公司可以申請「百份百擔保貸款」嗎?
    可以的。只要你的公司在2022年3月31日或之前成立及已營運最少3個月,就符合申請「百份百擔保貸款」的資格。
  • Q2: 請問無限公司及有限公司中,哪一種才可以申請「百份百擔保貸款」?
    不論是無限公司或是有限公司,都符合申請「百份百擔保貸款」的資格,作為這些公司的老闆可不用為公司屬哪一類而為申請政府擔保中小企貸款感到苦惱。
  • Q3: 是否所有「百份百擔保貸款」申請都一定能成功通過批核,可以獲得貸款?
    當然不是!與其他政府中小企貸款計劃等資助計劃一樣,各百份百擔保貸款都有一定的流程及規定。只要熟悉這些規則,做足準備,在申請有關政府擔保中小企貸款的成功率自然能大大提高。 緊記要找守法可靠的專業中介代辦有關政府擔保中小企貸款等申請,慎防違規,切勿由借錢變成犯法!
  • Q4:「百份百擔保貸款」的貸款額是如何計算出來的呢?
    「百分百擔保貸款」的貸款額視乎企業僱員薪金及租金計算出來:即27個月僱員薪金及租金的總和。計劃申請有關政府擔保中小企貸款等可作參考。
  • Q5:「百分百擔保貸款」的審批過程一般需要多長時間?
    很多因素將影響這類百分百擔保中小企計劃審批時間。根據過往的經驗,一般在收齊所有關於百分百擔保中小企計劃之申請的資料後,約2至3星期,便會有這些中小企百分百擔保申請的審核結果。
  • Q6: 可不可以同時向不同的銀行提交「百份百貸款」的申請嗎?
    是可以的!不過,這有可能會令批核這些百分百中小企擔保過程變得更長,在要作如此方法來百分百中小企擔保等申請前,請各中小企老闆們三思!
  • Q7: 企業如果有分店的話,能否重覆申請?而這些百分百中小企擔保之重複申請,貸款額會否因此而提升呢?
    不會的!按「百份百貸款」的規定,一個商業登記只能提交一次有關百分百中小企擔保等之申請,而最高批核百分百中小企擔保等的貸款額,亦會以單一公司計算,即900萬港元。
  • Q8: 不同行業的中小企如申請百分百中小企貸款等,會否影響其審批結果?
    不同行業的中小企如申請百分百中小企貸款等,是不會影響到其審批結果的,請放心!
  • Q9: 請問有沒有一個「百份百貸款」的還息還款期表格可提供?
    當然有!Wisdom能為您提供相關表格,如有需要,歡迎致電 / WhatsApp聯絡我們:6732 5437。
  • Q10: 由Wisdom為您來代辦申請「百份百貸款」,這項百分百中小企貸款申請是否機會率會較高?
    這樣的情況百分百中小企擔保等之申請不敢說成功的機會率是100%。但可以肯定的是,由我們代辦這類百分百中小企貸款等申請,會跟你只自己一個人申請來得快夾妥,成功率也會提高很多,因為當中要兼顧的項目繁多,只一個人處理的話,便會非常麻煩。重點是Wisdom向您承諾「不成功,不收費」,即使最終申請這類百分百中小企貸款不被獲批,我們亦不會向你收取一分一毫,絕無虛假,請放心!
  • Q11: 如果企業過往已曾申請過「百份百貸款」,還能夠再申請嗎?
    可以的!有關這類百分百中小企貸款的再度申請詳情,可向Wisdom進行有關百分百中小企擔保等的免費諮詢,電話 / WhatsApp:6732 5437。
  • Q12: 請問八成信貸擔保產品,九成信貸擔保產品和百分百擔保特惠貸款在申請方面,對其業務運作上各有怎樣不同的要求?
    如果是申請八成信貸擔保產品的企業,它必要在香港營運已有一年或以上。 如果是申請九成信貸擔保產品的企業,則對其營運的年期沒有特別要求。 若要申請百分百擔保特惠貸款的企業,則有幾個細節要留意:首先是這企業在2022年3月尾前已最少經營達3個月;另外並自2020年2月開始的任何單月的營業額,跟2019年1月至2022年3月間的任何季度的平均每月營業額相比下跌超過30%的話,便可申請SFGS 100。
  • Q13: 如果我的企業在同一時間,既符合八成信貸擔保產品,也符合九成信貸擔保產品,還有百分百擔保特惠貸款的申請要求的話,我能否在同時間向銀行或有關機構提出申請多於一個產品呢?而這樣申請多個有關中小企百分百擔保計劃等所獲得的年利率,是否會有不同?
    首先要知道,百分百擔保特惠貸款(SFGS 100)的貸款產品是有一些特別的。今時今日政府統一規定了年利率為最優惠利率減2.5%(就等於現時實際利率2.75%),所以申請人即使向任何銀行提交有關中小企百分百擔保等之有關申請,獲得的貸款利率也是一樣的。假如企業本身也符合中小企融資擔保計劃(SFGS)的多種產品的申請要求,這情況企業老闆先作其自家公司評估,例如融資貸款的需求如何,舉例說,如果其公司本身沒有甚麼明確的營業數據,其實際需求的資金是為800萬港元以下,這樣便申請九成信貸擔保產品(SFGS90)。 但要注意是,不論申請哪一款相關產品,當然會當作是貸款申請,所以銀行對有關中小企百分百擔保等之申請,都會作風險評估。所以如同時間申請多於一款的這類中小企百分百擔保之產品,這企業得到的年利率差異也不會太大。但要留意企業一下子申請多個SFGS之產品,或會被查詢為何作這樣多的中小企百分百擔保等之申請,從而影響審批進度,要這樣申請中小企百分百擔保計劃者需考慮清楚。 另外要提及的是,八成信貸擔保產品(SFGS80)與九成信貸擔保產品(SFGS90)是有分別的,當中是因為兩者所提供的貸款產品會有一點不同:SFGS90提供的只得分期貸款產品,但SFGS80所提供的則為貿易融資及循環貸款產品,所以如果企業需求的資金較高,又或者想度身訂做其貸款產品,則八成信貸擔保產品會較適合。而政府也早於2020年時,特別推出一些措施,同為SFGS80及SFGS90提供利息補貼(不超過3%為限),而每一項貸款最多可得到12個月的利息補貼,這些補貼會自動存入有關賬戶,是不用另外申請的。
  • Q14: 如果我已申請SFGS的產品,但同時想增加融資額的話,這問這情況可怎樣處理?
    那要看不同的情況而定。如果企業的營業額有急跌的狀況出現,百分百擔保特惠貸款(SFGS 100)便比較合適,而政府亦有政策舒緩中小企的壓力,現時SFGS 100的特惠貸款最長的還款期為10年。已經借款的企業如果有需要時,是可以向貸款機構申請增加貸款額,並且(或者)延長還款期,這種情況通當是不用遞交額外的證明。 但如果企業已申請的為九成信貸擔保產品(SFGS90),因應業務發展而需要更多資金的話,這些企業可提出申請八成信貸擔保產品(SFGS80)。舉例說,企業如果已借800萬港元SFGS90(這已達九成信貸擔保產品貸款額上限),之後還另需要500萬港元資金的話,可向銀行額外申請SFGS80。那麼企業原本的SFGS90一樣依照原有條款來還款,新申請對它不會帶來影響,無論是新申請或舊申請,兩者的保費支出都不會因此提高。
  • Q15: 如企業獲批百分百擔保特惠貸款(SFGS 100),所得款項之用途又有否限制呢?
    如企業獲批SFGS 100,所得款項之用途是有限制的。企業如獲得這類百分百擔保中小企貸款,會規定他們用來支付薪金、租金,如有需要,這些百分百擔保中小企貸款也可作應急的營運資金。但不可用作整合、重組、償還借款企業(這也包括該企業的附屬公司及/或關連公司)的任何貸款、信貸或還款責任之所有或部分款項,包括同一貸款機構受計劃擔保之任何貸款。所以企業申請SFGS 100要先了解自己的需要如何,當中要計劃怎樣運用這百分百擔保中小企貸款。
  • Q16: 那麼九成(SFGS90)及八成信貸擔保產品(SFGS80)中所獲批的貸款,其用途也受限制嗎?
    沒錯,如經申請八成信貸擔保產品(SFGS80)或九成信貸擔保產品(SFGS90)而獲得貸款的企業,這筆貸款他們必須應用於以下其中一個或多個項目: ‧購買跟借款公司的業務運作相關之資產,例如機器、有關設備,也包括工業或商業樓宇等,但絕不包括住宅樓宇。 ‧提供相當資金給予借款公司繼續其業務經營 ‧如有需要,可將款項一次過付清擔保 那麼這筆貸款所得的全數或部分資金,不能用於甚麼地方呢?它不可直接或間接用來支付、償還、整合或重組借款公司(包括這公司的附屬公司及/或關連公司,都不可用上)的任何貸款、信貸或還款責任的全部數目或部分款項 (這款項包括任何根據香港金融管理局界定下為「特定分類貸款」的貸款),以及/或者在貸款機構收到相關計劃下貸款的申請當日或之前,用作對借款公司所購得並擁 有、控制或佔用的機器、器材、營運設備,以及其他資產進行融資或再融資。 不過,若果借款公司獲准許再融資的貸款只限在計劃內得到或曾獲得擔保貸款,相關再融資必須符合以下的要求,包括: 對於相關現時所具有的貸款,貸款機構對於借款公司在履行信貸契約的能力,並沒有任何信貸方面之憂慮。 若果相關現有貸款乃用作添置資產,則有關資產就一定會作為新貸款申請的抵押品,而這些抵押品會被視作為由有關新一筆貸款購買的資產抵押品,並會受到《中小企融資擔保計劃總擔保合同》裡的有關條款所約束。 因應曾於計劃而得到擔保的貸款來再融資,貸款機構一定要確保按證保險公司在該擔保之到期日之前,可收到相關的申請表格。
  • Q17: 在申請百分百擔保特惠貸款時,事前有甚麼準備,以增加這項百分百擔保中小企計劃申請的成功率?
    如要增加這項百分百擔保中小企計劃申請的成功率,除了要有證據證明你的企業營業額確下降至少30%外(例如以銀行文件作證明等)。如可以的話,也需要找一位擁有借款企業超過50%股份或以上的股東作擔保人。當然,還有多樣的文件也要好好準備,包括商業登記證,及強積金出資證明和銀行月結單等(兩者資料最好為最近三至六個月的)。就這樣,有關貸款機構在政府中小企貸款計劃等申請中可有詳細資料作參考,從而大增你的百分百中小企擔保申請的成功率!
  • Q18: 可否再詳細講講在申請百分百擔保特惠貸款時,應要具備甚麼文件,以增加申請這政府中小企貸款計劃的成功率?
    如要大大提升申請這項政府中小企貸款計劃的成功率,以下文件必不可少。包括: ‧商業登記證之副本 ‧公司註冊證書的副本(這只是有限公司才適用) ‧有關公司內部組的織結構及及一些規章章程(這只是有限公司才適用) ‧假如申請借款企業打算購買一些設備器材,那便要有相關的報價資料或發票或臨時發票(這些只適用於申請中小企業信貸保證計劃中的經營設備及器材貸款) ‧最近三至六個月的銀行月結單或銀行存摺 ‧財務報表或稅單 ‧申請人的居住地址證明 ‧申請人或公司董事或擔保人的身份證影印本 ‧中小企在經營上用上的設備及器材、一般性的營運資金之申請書(有關申請書可以向工業貿易署,或直接向貸款機構索取)
  • Q19: 請問我可以怎樣知道自己的企業,是否符合申請政府中小企融資擔保計劃的要求,從而可大增成功申請這政府中小企貸款之計劃的機會?
    如想大大增加自己成功申請這項政府中小企貸款計劃的機會,首先你要肯定你的企業一定是以香港為基地,依據香港的《商業登記條例》在香港登記,並且是為香港特別行政區(香港特區)政府的定義,你的企業已被分類定為中小企。如要在數字上為中小企作定義的話,一般而言,你的公司如果是在香港從事製造業,你所僱用的員工必須為100人以下;如果不屬於製造業的話,你的員工則必須為50人以下。而除了製造業外,若你的企業是有關貿易、批發,或者是在香港提供服務的,都大有可能符合資格申請這項政府中小企貸款計劃。
  • Q20: 請問申請政府中小企融資擔保這項政府中小企貸款之計劃上,其信貨紀錄及最長還款期如何,以便我為申請這項政府中小企貸款之計劃作準備及預算?
    一般而言,這項政府中小企貸款之計劃的最長還款期為10年,如果還息不還本,則為期30個月。至於有關信貸記錄要求方面,借款企業通常會被要求沒有任何已超過60天的債務未還清,所以在申請這項政府中小企貸款之計劃前,宜先將過往的債務清還為佳。
  • Q21: 如果經匯智申請有關政府中小企貸款之計劃,當中過程又是怎樣的呢?
    如果經我們匯智申請有關政府中小企貸款的計劃的話,過程相當簡單便捷。首先你可向我們的申請專員作有關百份百擔保之貸款的一類查詢,我們的專員對這些百份百擔保之貸款、百分百擔保中小企計劃有豐富認識,可為客戶提供至適合他們的方案。之後,如果客戶對我們提供有關中小企百分百擔保等感到滿意的話,我們會簽署政府中小企貸款之轉介信,這便是正式向有關政府中小企貸款之申請。然後當相關銀行批核有關政府擔保中小企貸款一類申請,我們會全程跟進,最後客戶可按自己的意願,而決定是否接受有關政府擔保中小企貸款的一套條件。
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