信貸評級低、負面紀錄多, 如何「洗底」？

以下是Wisdom Professional 匯智專業給大家的一些建議：

1. 建立良好的還款習慣

按時還款：確保每月按時繳清信用卡賬單和貸款。

避免逾期：逾期繳款會嚴重影響您的信貸紀錄。

2. 減少債務

清償高利息債務：優先償還利息較高的貸款，如信用卡債務。

不要申請過多貸款：過多的貸款申請會讓貸方認為您有高風險。

3. 維持適量的信用卡使用

控制信用卡用量：避免將信用卡額度刷爆，保持在額度的30%以下。

定期檢查信用報告：確保報告中的資料準確無誤，如有錯誤，及時糾正。

4. 考慮合併貸款

貸款重組：若有多個小額貸款，可考慮將其合併成一個較大額的貸款，以簡化還款。

5. 建立正面信用紀錄

小額信貸：申請小額貸款並按時還款，逐步建立正面信用紀錄。

定期存款和其它金融產品：這些亦可幫助建立良好的信貸評級。

6. 尋求專業幫助

信貸諮詢：尋找專業的信貸修復服務或財務顧問，對如何改善信用進行指導和諮詢。

7. 忍耐與持續努力

改善信貸評級並不是一蹴而就的，需要時間和持續的努力。

而對於信貸評級低、負面紀錄多，如何「洗底」，TransUnion環聯亦給到官方意見：信貸評級分為A-J十個級別，當中以A級為最佳，而I至J級則為高風險級別，銀行或財務公司等機構有機會拒絕批出按揭或貸款。如果曾經擁有負面信貸紀錄的話，便要多加注意自己的信貸評分。

負面紀錄「洗底」需時數年

信貸報告上的資料亦區分為正面資料、負面資料、破產紀錄、公眾紀錄，以及查詢信貸報告紀錄。信用卡準時還款這類正面資料，會保留至帳戶取消為止；而逾期還款紀錄會在全數繳還後分別保留 5 年，破產紀錄在解除破產後保留 8 年。

即使曾經破產，亦毋須過於擔心，因為仍有辦法改善信貸評級。然而，想徹底為信貸評級「洗底」，則最少要付出長達 5 至 8年的時間，而且期間亦需要持續累積正面信貸紀錄，方能有效改善信貸評分。

聯絡環聯 安排「清除紀錄」

破產以及其他相關的負面信貸記錄，並不會永久保留在信貸報告之中。一般而言，逾期還款記錄會於 全數繳還的5年後自動從信貸資料庫中移除；而破產紀錄則需要主動聯絡環聯，並在提供「破產解除令」「破產解除證明書」後，才會安排更新信貸資料庫紀錄。萬一發現相關負面資料紀錄仍未清除，便要主動向環聯作出查詢，以免影響信貸評分。

定期查核信貸報告和信貸評分

想深入了解自己信貸狀況，可以 查閱信貸報告 ，並核對一下信貸資料是否正確無誤，讓信貸評級維持在良好水平。如果想要檢查「洗底」進度，亦可以定期申請一份個人信貸紀錄，配合良好的還款習慣，必定能夠有效改善信貸評分。

無論您的情況如何，記得保持樂觀和耐心。隨著時間的推移，好習慣和正確的策略會讓您的信貸評級逐步改善。✨📈

#信貸評級 #信用修復 #香港金融 #融資貸款